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区块链保险——简化保险流程

文章来源:区块网

区块链保险,区块链技术,

2018/10/03 17:49

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区块链打开了在各种业务流程中带来信任和透明度的潜力。2016年世界经济论坛关于新兴技术趋势的报告称区块链为“跳动的心脏”。报告还显示,到2027年,区块链预计将占全球GDP的10%。
在各个金融部门中,区块链可以通过简化耗时的保险流程来革新保险业.根据埃森哲的一项研究,33%的保险公司决定在未来两年内实施区块链。

从取消纸面合同到缩短周转时间,以及发现欺诈性索赔,区块链可以在保险流程中带来重大转变。

让我们了解区块链如何重建保险过程。

区块链如何简化保险流程?

为了在保险业实施区块链,我们分析了这一过程可分为以下三个阶段:

第一阶段:授权保险供应商在公共区块链上注册

保险可以有不同的类型,包括-

·人寿保险
·汽车保险
·健康保险
·旅行保险
·家庭保险

参与区块链保险进程第一阶段的利益攸关方:

·经纪人作为顾问,对保险公司提供的保险单进行评级。
·保险服务提供者提供保险服务的人。
·策略门户管理员向客户提供保险报价。

参与该过程的每个涉众都有自己的私钥,可以将信息记录添加到区块链中。如果网络中的其他人想访问某个特定涉众存储的数据,他们将需要该涉众的公钥来解码不可更改的事务记录。

在这一阶段,这一进程可以为不同的利益攸关方提供四种不同的应用:

1.保险提供者:

经授权的保险提供者提供不同类型的保险,可以在公共区块链上添加与保险单有关的相关细节。
例如,如果健康保险提供者必须添加健康保险计划,他们将在公共区块链上保存详细信息,如期限、验证日期和到期日期、保险金额、无索赔奖金、共同支付百分比、保单范围内的医疗中心、特定计划中可用的治疗类型以及条款和条件。
保险公司在第一阶段的作用是在公共区块链上存储保险单的细节。

2.经纪人:

参与区块链保险过程的保险经纪人不是作为中介,而是作为顾问。通过访问保险公司在公共区块链中保存的详细信息,经纪人可以对保险公司添加的保险单进行评级。

经纪人提供的评级可以帮助保险公司和消费者做出明智的决定。

3.政策门户管理员:

策略门户管理员的角色是从区块链中获取保险计划并将它们添加到其门户中。使用区块链,策略门户用于手动联系保险供应商的时间将减少。

第二阶段:消费者搜索和购买策略

参与该进程第二阶段的利益攸关方:

·消费者寻找正确的保险单并购买。
·保险公司会得到通知并将消费者添加到他们的私有区块链中。

在第二阶段,保险程序可以为不同的利益攸关方提出两项申请:

1.消费者:

消费者首先会使用他们的移动应用程序搜索特定的保险单。搜索请求将触发智能合约,以获取保存在公共区块链上的保险单的详细信息。消费者可以快速从区块链中获取保险服务提供商存储的所有相关信息。

例如,如果消费者想购买健康保险政策,他们就会寻找这一特定的政策。在智能合约的帮助下,消费者可以快速获得与健康保险相关的搜索结果。

在消费者从特定的保险供应商那里选择保险计划后,下一步就是购买保险单。

在购买政策时,消费者必须在分布式数据库中上传地址证明、年龄证明、护照大小照片、身份证件和收入证明等证明文件,这些文件的地址被散列并存储在私有区块链上。

2.保险公司:

一旦消费者购买保险计划,保险公司就会收到通知。保险公司开始验证消费者提交的详细信息,并在验证完成后将消费者添加到他们的私有区块链中。

保险供应商向消费者发送确认收据,以确认该计划已经启动。

由于存储在区块链上的交易记录是不可变的和可追踪的,因此不会有发生保险欺诈的可能性。

第三阶段:消费者要求赔偿金额

参与区块链保险进程第三阶段的利益攸关方:

·消费者在发生任何损坏、损失、医疗或事故时,要求赔偿金额。
·损失调节器/审计员谁来验证消费者是否有责任得到索赔帐户。
·保险公司这为消费者提供了索赔钱。

在这一特定阶段,保险程序可以为不同的利益攸关方提出三种不同的申请:

1.消费者:

如果发生任何事故、损坏或医疗事故,消费者向保险供应商要求赔偿金额。

例如,如果有人遇到事故,并想利用保险公司的意外索赔额,他们必须经过索赔申请程序才能得到批准。

为了获得索赔金额,消费者必须在私人区块链上共享支持证据、照片和其他索赔相关文件的文件。

具有相应事务ID的验证文档保存在私有区块链上,网络中的所有涉众都可以看到。

2.损失调节员/审计员:

一旦客户提出索赔请求并在区块链上添加佐证文件,审计员或损失调整器就会收到通知,并开始验证过程。

审核员进行深入核实,并查明消费者提交的证据是否有效。如果发现证据片段是准确的,那么审计人员将验证索赔请求,并将相关细节添加到区块链中。

3.保险公司:

另一方面,保险公司同时对消费者提供的证据进行核实。在损失调节员或审计师确认请求后,保险公司将索赔帐户的细目发送给消费者。

一旦消费者收到该金额的细目,索赔款就会在智能合同的帮助下自动转移给他们。

这样,区块链可以通过简化整个保险过程来减少周转时间。

以下是区块链保险过程中可能涉及的技术组件:

1.指规数-这是一个用于存储和共享数据的分布式数据库。
2.私人区块链-私有区块链只允许授权参与者在区块链网络中存储和交换信息。
3.公共区块链-公共区块链允许世界各地的任何参与者存储和交换信息。

以下是行业目前面临的挑战,现在可以使用区块链保险解决方案消除这些挑战。

·纸面合同
毫无疑问,保险公司已经开始采用数字技术来登记保单和处理索赔,但许多公司仍然持有管理保单的纸面合同。纸面合同容易出错,需要人为干预。

·解决办法:基于块链的应用程序使用包含业务逻辑的智能契约,并通过自动化验证过程消除对中介的需求。

·耗时过程
对消费者来说,提出保险索赔是一个冗长而漫长的过程,因为他们必须向多个中介机构申请批准。由于系统的自动化和透明度不足,索赔过程可能会推迟6个月,给消费者带来创伤。解决办法:分散的保险实体网络通过为系统增加一层信任和透明度,消除了对中介机构的需求。遵循内置的智能合约,可以自动验证投保人、索赔过程和保险供应。由于区块链允许受控制的数据披露,利益相关者不必为了共享信息而相互接触。因此,区块链可以缩短周转时间。

·保险欺诈
由于整个过程有多个数据源存在于不同的系统中,欺诈性索赔的机会也增加了。不包括医疗保险在内的保险欺诈行为的总费用,在美国估计每年400亿美元。

·解决办法:由于保险索赔是在一成不变的分类账上进行的,区块链可以使任何人都无法更改信息。此外,由于区块链的可跟踪特性,涉众可以监视流程的每一个活动。

·缺乏透明度:
到目前为止,由于缺乏透明度,不同的利益相关者无法无缝地获取信息。参与者无法快速获取数据导致延迟数周或几个月。解决办法:区块链允许网络的所有成员同时访问信息,从而带来了透明性。可以使用区块链向多个涉众提供对存储数据记性的访问。

区块链是一种很有前途的技术,它具有以透明性、可追踪性和安全性等特点重建保险业的能力。如果你在寻找区块链开发公司要构建基于区块链的应用程序,请与我们联系并与我们的专家团队讨论您的需求。


更多区块链信息:www.qukuaiwang.com.cn/news

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